Закон о банкротстве физических лиц (Федеральный закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты РФ в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» вступает в силу с 1 октября 2015 года.
Санкт-Петербург входит в десятку самых закредитованных городов России. Современные реалии жизни, а также общедоступность и быстрота получения «легких денег» в кредитных и микрокредитных организациях, заставляют жителей нашего города, а также других городов России в целом, «жить не по средствам», забыв об умеренности и разумности своих расходов.
Как это ни странно, но практика показывает, что наиболее серьезные проблемы c кредитными организациями возникают именно у добросовестных граждан, которые не рассчитали свои силы или которые взяли кредиты, поддавшись навязчивой рекламе и не зная ничего о последствиях, — в частности, о штрафных санкциях, о жестких условиях реструктуризации долга в том случае, если человек оказался неплатежеспособен, например в связи с болезнью, потерей работы, изменением семейного положения или иных жизненных проблем.
Для решения проблем со старыми долгами граждане нередко берут новые кредиты и микрозаймы. В результате, сумма задолженности значительно возрастает, что делает выплату долга практически невозможной. В данной ситуации граждане начинают скрываться от кредиторов, навязчивых коллекторов и даже оказываются на грани.
Однако, в конце 2014 года для граждан, попавших в подобную ситуацию, появилась надежда начать жизнь «с чистого листа». Так, в Совете Федерации был утвержден Федеральный Закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника». Данный Закон вступает в силу с 1 октября 2015 года. (читать текст Закона «О банкротстве физических лиц»).
Закон создан для помощи гражданам, не способным погашать свою задолженность перед кредитными и микрокредитными организациями. Основной целью Закона о банкротстве физических лиц является предоставление возможности заемщику, попавшему в затруднительное финансовое положение, погасить свою задолженность с использованием будущих доходов. Самое главное, что дает банкротство физического лица добросовестному гражданину – это «списание» всех долгов, не погашенных после процедуры реализации имущества, в том числе тех долгов, которые не были заявлены на стадии реструктуризации.
Правом подать заявление о банкротстве физического лица наделен сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган. Заявление подается в арбитражный суд (а не в суд общей юрисдикции по месту жительства гражданина, как первоначально планировалось). При этом, условиями для обращения в суд являются наличие задолженности в сумме не менее 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей не меннее 3 месяцев.
Кроме этого, гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности.
После подачи заявления о признании гражданина банкротом суд проверяет обоснованность данного заявления. Если заявление о банкротстве физического лица подано в соответствиями с требованиями закона о банкротстве граждан, требования кредиторов обоснованы и не погашены, а неплатежеспособность гражданина доказана – суд выносит решение о признании заявления обоснованным и вводит процедуру реструктуризации.
Как уже было вышеуказано, процедура банкротства начинается с подачи соответствующего заявления с пакетом необходимых документов в суд, после признания обоснованным которого суд назначает финансового управляющего, который будет непосредственно осуществлять процесс банкротства должника. Вознаграждение финансового управляющего составляет:
10 000 рублей — фиксированная сумма независимо от срока введения каждой из процедур, уплачивается при подаче заявления о признании банкротом
2% от суммы продажи имущества должника и денежных средств, полученных в результате изыскания дебиторской задолженности и признания сделок недействительными.
Финансовый управляющий созывает собрание кредиторов. Для включения требований в общий реестр и участия в первом собрании кредиторы должны предъявить свои требования к гражданину-должнику, в течение 2 месяцев с даты опубликования сообщения о принятии судом заявления о признании гражданина банкротом.
С введением реструктуризации действует ряд следующих запретов и ограничений:
Кроме того, процесс реструктуризации имеет следующие последствия:
С момента введения процедуры реструктуризации долга финансовый управляющий, кредиторы имеют право на оспаривание сделок должника, совершенных за последние 3 года. Оспорены могут быть не только сделки совершенные гражданином лично, но и совершенные супругом должника в отношении общего имущества.
План реструктуризации долгов может быть составлен в процессе реструктуризации долгов. Это возможно для гражданина, имеющего постоянный источник дохода, ранее не признававшегося банкротом и не имеющего судимости за совершение экономического преступления.
План реструктуризации долгов содержит информацию об объемах, сроках и порядке погашения имеющейся у гражданина задолженности. Срок исполнения такого плана – не более 3 лет.
Финансовый управляющий представляет план реструктуризации кредиторам, и вслучяе его одобрения последними, план подлежит утверждению судом. Если такой план не представлен или не принят кредиторами – разрешается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
С утверждением плана реструктуризации наступают следующие последствия:
За месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий готовит отчет о результатах его исполнения. В случае, если в результате реализации плана задолженность осталась непогашенной, кредиторы и финансовый управляющий имеют право обратиться в суд за отменой плана реструктуризации. Суд, рассмотрев результаты исполнения плана по реструктуризации долгов выносит определение о завершении процедуры реструктуризации – если задолженность кредиторов погашена, либо определение об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом.
Если суду не был представлен план реструктуризации в установленный срок или такой план не был одобрен собранием кредиторов или принятый план был отменен, то суд признает гражданина банкротом.
Одновременно с признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.
Процедура реализации имущества имеет множество нюансов, поэтому помощь специалиста в ней крайне необходима. Прибегнув к помощи наших юристов, Вы убережете свое имущество от недобросовестных кредиторов.
Реализация залогового имущества, а также имущества, принадлежащего на праве общей собственности имеют массу тонкостей, которые нужно знать и уметь применять в конкретной ситуации. Это требует глубоких познаний как законодательства РФ в области недвижимости, исполнительного производства так и судебной практики. Процедура реализации имущества гражданина — банкрота вводится на срок не более 6 месяцев. На период ее проведения должнику может быть временно ограничен выезд за пределы территории РФ.
С момента объявления гражданина банкротом для должника действуют следующие ограничения:
Кроме того, финансовый управляющий открывает и закрывает банковские счета гражданина и распоряжается деньгами на счетах; осуществляет права участника юридического лица, а также ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
Все имущество гражданина, за исключением имущества на которое не может быть обращено взыскание подлежит описи и оценке. Оценка имущества проводится управляющим лично, однако собрание кредиторов может принять решение о привлечении оценщика. Все права в отношении имущества гражданина – банкрота осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина.
Имущество гражданина подлежит реализации на торгах, при этом драгоценности и другие предметы роскоши, стоимостью более 100 000 рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах.
Реализация залогового имущества требует определения начальной продажной цены, порядка и условий проведения торгов тем кредитором, требования которого обеспечены залогом.
Реализации также подлежит имущество, принадлежащее должнику на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом). При этом, часть средств соответствующая доле гражданина-банкрота включается в конкурсную массу, а остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).
При проведении процедуры банкротства может быть заключено мировое соглашение, которое утверждается судом. С утверждением мирового соглашения прекращаются полномочия финансового управляющего, а гражданин или указанное в соглашении лицо начинает выплату задолженности.
В случае нарушения мирового соглашения, гражданин признается банкротом и в отношении его имущества начинается процедура реализации.
Некоторые опасаются, что прибегнув к процедуре банкротства поставят на себе «клеймо на всю жизнь», однако данное утверждение является не верным. Так, Законом устанавливается всего лишь 3 временных ограничения:
Процедура банкротства сложна, так как сам текст Закона имеет значительный объем и содержит множество нюансов и процессуальных моментов, которые должны быть правильно истолкованы и соблюдены. Последнее зачастую не под силу гражданам, которые не имеют юридического образования, не обладают специальными знанями и не знакомы с судебной практикой. Наша компания специализируется, в том числе, на оказании квалифицированной помощи при процедуре банкротства физическим лицам, проживающим в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Юристы компании «Адвокат-Лекс» помогут решить Вашу проблему, какой бы сложной она ни была!
Узнать полный перечень услуг, а также записаться на прием Вы можете у оператора по телефонам в один из наших офисов юридических консультаций: Тел. 493-39-02 (многоканальный)
Тел. 942-08-94.
Со стоимостью иных юридических услуг Вы можете ознакомиться в разделе «Прайс-лист».
Мы будем рады вас видеть на консультации в одном из наших офисов:
Юридическая консультация в центре Петроградского района у метро Горьковская, Чкаловская а так же Спортивная, по адресу: Санкт-Петербург, Малый Проспект П.С. д. 32
Юридическая консультация на севере в Приморском районе у метро Пионерская а так же у метро Комендантский проспект, по адресу: Санкт-Петербург, пр. Королева, д. 29, корп. 1
Юридическая консультация в Выборгском и Калининском районах у метро пр. Просвещение и метро Гражданский пр., по адресу: Санкт-Петербург, пр. Просвещения д.46 к.1
Юридическая консультация на юге в Московском районе у метро Московская, по адресу: Санкт-Петербург, Московский пр-т. д. 222